Comment Optivest propose les frais les plus bas du marché

Parler de frais en gestion de patrimoine, c'est souvent parler d'un sujet que les professionnels du secteur préfèrent esquiver. Droits d'entrée, frais de gestion, honoraires de conseil, rétrocessions de commissions — la réalité tarifaire des cabinets CGP traditionnels est rarement lisible, rarement favorable au client, et trop souvent conditionnée par des intérêts qui ne sont pas les siens.

Optivest a décidé de faire autrement. Mais pour comprendre pourquoi, il faut revenir à l'origine : une première aventure entrepreneuriale dans l'immobilier, et des dizaines de milliers de conversations avec des investisseurs.

Avant Optivest, ses fondateurs ont créé Immocompare, un comparateur de prestataires de l'investissement immobilier. L'idée était simple : mettre en concurrence les acteurs du marché pour obtenir les meilleures conditions, et reverser une partie de la valeur créée directement aux investisseurs sous forme de cashback — une pratique alors inexistante dans ce secteur.

Mais au-delà du cashback, c'est un autre principe qui a guidé Immocompare dès le départ : apporter de la transparence dans un milieu historiquement opaque. Là où les acteurs de l'investissement immobilier communiquaient peu sur leurs pratiques, leurs frais ou leurs limites, Immocompare a fait le choix de réaliser des analyses détaillées et complètes sur chacun de ses partenaires — mettant en avant leurs avantages, mais aussi leurs inconvénients. Une honnêteté rare dans ce secteur, qui a rapidement construit la confiance des investisseurs et forgé l'ADN d'Optivest : ne jamais sacrifier l'intérêt du client pour celui d'un partenaire commercial.

Cette plateforme a accompagné des milliers de propriétaires et d'investisseurs. Et c'est là, au fil de ces échanges, qu'un signal fort a commencé à émerger.

En échangeant avec leurs utilisateurs, les fondateurs d'Optivest ont entendu, encore et encore, les mêmes frustrations à propos de leur conseiller en gestion de patrimoine : des honoraires élevés pour un diagnostic parfois bâclé, des recommandations orientées par les produits qui génèrent le plus de commissions, et un sentiment général de ne pas être accompagné dans l'intérêt de son propre patrimoine.

Ce constat n'est pas anecdotique. Selon une étude de l'AMF publiée en 2024, plus de 90 % des conseillers en gestion de patrimoine en France exercent un conseil non-indépendant — rémunéré par des rétrocessions intégrées aux frais des placements qu'ils recommandent. Autrement dit : leurs intérêts ne sont pas alignés avec les vôtres.

La réponse d'Optivest n'est pas de simplement baisser les marges. C'est de repenser structurellement la manière dont le conseil est produit, en s'appuyant sur un algorithme unique en France capable de générer des stratégies d'investissement personnalisées à partir de la situation réelle de chaque client.

La première conséquence concrète : le diagnostic patrimonial est entièrement gratuit. Là où la quasi-totalité des cabinets font payer cette première étape — parfois plusieurs centaines voire milliers d'euros —, Optivest l'automatise intégralement.

La deuxième conséquence : les tâches les plus chronophages du métier — production des documents réglementaires, conformité, mise à jour des profils — sont largement automatisées. Ce sont précisément ces tâches qui gonflent les honoraires dans le modèle traditionnel. En les absorbant côté plateforme, Optivest concentre la valeur humaine là où elle compte vraiment.

Ce temps récupéré n'est pas une fin en soi — c'est ce qui permet à nos conseillers de se consacrer pleinement à l'essentiel : la mise en place concrète de votre stratégie d'investissement, la réponse à vos questions avec le soin qu'elles méritent, et un suivi rigoureux de l'évolution de votre situation patrimoniale. Là où un CGP traditionnel passe une part significative de son temps sur de l'administratif, nos conseillers passent le leur avec vous.

Pour un client avec 100 000 € de patrimoine financier, voici ce que représentent les deux modèles sur une première année :

Proposer des frais bas ne signifie pas sacrifier le sérieux ni l'indépendance du conseil. Optivest est immatriculé à l'ORIAS et régulé par l'AMF — les deux références réglementaires du secteur. Cette conformité garantit que les conseils prodigués sont soumis aux mêmes obligations déontologiques qu'un cabinet traditionnel, sans les conflits d'intérêts liés aux rétrocessions.

C'est ce double engagement — accessibilité tarifaire et indépendance du conseil — qui constitue le véritable pari d'Optivest : prouver qu'une majorité de Françaises et de Français méritent un accès à un conseil patrimonial de qualité, sans avoir à y consacrer une fortune.